存款和理财产品有何区别

2024-05-26

1. 存款和理财产品有何区别

理财产品和存款区别:1、请您在中国银行官网的首页 > 金融市场 > 存/贷款利率 > 人民币存款利率(http://www.bankofchina.com/fimarkets/lilv/fd31/201510/t20151023_5824963.html)查看人民币存款基准利率。2、我行理财产品的投资收益测算依据均在产品说明书中的收益测算部门有列示。对于封闭的有明确到期期限的产品,一般的计算公式为:投资本金*预期收益率*存续天数/365。如果是浮动净值型产品,客户收益可按照:客户持有份额*当前单位净值-累计投资本金计算。您可在中国银行门户网站的首页 > 金融市场 > 理财产品(http://www.boc.cn/fimarkets/cs8/201109/t20110922_1532694.html)查看我行在售理财产品信息。3、目前理财产品采取冻结模式销售,即理财产品的投资资金在产品起息前在客户账户冻结(不扣划),按照储蓄账户的活期存款计息结息方式计息付息。理财资金到账后,自到账日起按照活期存款利率计息。在产品到期日(含)至到账日(不含)期间不计理财收益和存款利息。概括原则为:如果购买日与起息日在同一日,则资金在购买日实时扣划,当日起按照理财产品计息;如果购买日早于起息日,则资金在认购日至起息日前一日均在活期账户冻结,按照活期利率计息,起息日早间批量扣划。如客户撤单,则产生反向交易,冻结的直接解冻,扣账的直接入账。4、温馨提示:理财非存款、产品有风险、投资须谨慎。以上内容供您参考,业务规定请以实际为准。如有疑问,欢迎咨询中国银行在线客服。诚邀您下载使用中国银行手机银行APP或中银跨境GO APP办理相关业务。

存款和理财产品有何区别

2. 储户在银行存钱时,如何辨别银行产品是储蓄还是理财?


3. 理财产品与储蓄存款有何区别?

银行理财产品是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上,针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和资产管理计划。在理财产品这种投资方式中,银行只是接受客户的授权管理资金,投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担。与储蓄相比,银行理财产品在流动性、风险、收益、交易方式等方面都有很大区别,更加侧重于“投资”的功能。 流动性:一般来说,活期储蓄存款流动性强,客户可以随时支取,本金不会有任何损失,利息也都是按基准利率计算;而部分银行理财产品流动性相对较差,通常银行会事先规定能否提前终止,终止的日期等,如提前终止客户还可能需要承担一些损失。 风险:储蓄存款的风险主要来自于通货膨胀和存款机构破产,而理财产品的风险是与其投资标的密切相关的,包括金融市场波动风险、利率风险和汇率风险等。 收益:在中国内地,储蓄存款的收益是确定的。理财产品可分为固定收益与非固定收益产品两类,非固定收益产品的收益率是不能事先明确的,最终实现的收益率要看整个理财期间投资标的的表现而定。

理财产品与储蓄存款有何区别?

4. 存款产品和理财产品的区别

存款很容易理解,就是把钱在银行存放固定的期限,到期后取出就可以得到本息。基本是没有风险,但是提前取出的话,部分金额利息就是活期计算。银行存款最高赔偿额是50万元。理财产品,不能保证不亏损,一旦出现亏损,需投资者自己承担本金风险。所以,在风险性这方面,存款是保本保息,要比理财产品的风险低很多。理财产品的风险是有不同的等级。存款能够提前支取,但理财产品既不支持提前赎回,如果提前的话就要支付违约金,这样就会有得不到收益还会损失本金的情况。所以在资金流动性方面,存款要方便于理财产品。银行定期的理财产品收益是5%左右,存款的利率一年不会超过2%。但是理财产品不会保证一定有5%的收益,投资者还要有风险识别能力。所以要购买理财产品,至少要做到自己心中有数。【拓展资料】根据币种不同,理财产品包括人民币理财产品和外币理财产品两大类;根据投资领域,理财产品大致可分为债券型、信托型、挂钩型及QDⅡ型产品;根据风险等级的不同,理财产品大致分为基本无风险的理财产品、较低风险的理财产品、中等风险的理财产品、高风险的理财产品。一、根据币种不同,理财产品包括人民币理财产品和外币理财产品两大类。1.人民币理财产品银行人民币理财是指银行以高信用等级人民币债券的投资收益为保障,面向个人客户发行,到期向客户支付本金和收益的低风险理财产品。人民币理财产品大致可分为两类,传统型产品和人民币结构性存款该类产品。2.外币理财产品外币理财产品根据客户获取收益方式的不同理财产品分为保证收益理财产品和非保证收益理财产品。非保证收益理财又可以分为保本浮动收益理财产品和非保本浮动收益理财产品。二、根据投资领域的不同银行理财产品有着不同的投资领域,据此,理财产品大致可分为债券型、信托型、挂钩型及QDⅡ型产品。1.债券型理财产品指银行将资金主要投资于货币市场,一般投资于央行票据和企业短期融资券。2.信托型理财产品是信托公司通过与银行合作,由银行发行人民币理财产品,募集资金后由信托公司负责投资,主要是投资于商业银行或其他信用等级较高的金融机构担保或回购的信托产品。3.挂钩型理财产品也称为结构性产品,其本金用于传统债券投资,而产品最终收益与相关市场或产品的表现挂钩。4.QDⅡ型理财产品是投资人将手中的人民币资金委托给被监管部门认证的商业银行,由银行将人民币资金兑换成美元,直接在境外投资,到期后将美元收益及本金结汇成人民币后分配给投资人的理财产品。

5. 理财产品和存款的区别

存款和理财存在以下的区别:1.风险性存款保险实行限额偿付,最高偿付限额为人民币50万元,即投资者在50万元以下的存款,基本上是保本的,而理财不保本,存在亏本的情况,其风险性相对于存款来说要高一些。2.收益性存款收益一般与活期存款的利率挂钩,比较稳定,而理财产品的收益与理财产品投资的标的物走势挂钩,其波动较大,收益可能会高于存款。一般而言,理财产品的收益是要更高的,在理财产品中国债、基金等都是不错的,但是理财产品想较而言风险也是较大的,个人投资应该仔细考虑后在进行投资。银行存款是根据银行给的利率收获利息,但是要注意通货膨胀率,否则将钱放入银行实际上是亏损的。3.灵活性活期存款可以随时支取,定期存款也可以提前支取,而一些理财产品具有一定的封闭期限,在封闭期限内不可以进行赎回操作,比如,封闭式基金,其灵活性相对于存款来说要差一点。总之,投资者在选择存款还是理财产品时,应结合它们的风险性、收益性、灵活性这几点去考虑。4.种类不同银行人民币理财产品大致可分为债券型、信托型、挂钩型及QDII型。银行存款账户分为基本存款账户、一般存款账户、临时存款账户和专用存款账户。基本存款账户是指企业办理日常转账结算和现金收付的账户存款根据时间可以分为活期存款、定期存款以及储蓄存款三种。【拓展资料】存款指存款人在保留所有权的条件下把资金或货币暂时转让或存储与银行或其他金融机构,或者是说把使用权暂时转让给银行或其他金融机构的资金或货币,是最基本也最重要的金融行为或活动,也是银行最重要的信贷资金来源。而理财产品并不会保证本金不受亏损(2020年低以后不存在保本型理财产品,因为任何理财产品都存在风险),而一旦亏损,那投资者得承担本金亏损,任何机构不进行亏损赔付。特别是较高风险的P2P理财,平台倒闭或者跑路,你找谁都没用,只能等清算结果出来,按照投资比例赔付。

理财产品和存款的区别

6. 储户如何辨别银行产品是储蓄还是理财?

银行存款和理财其实很好区分,只要识字都可以看到所有银行工作人员递给客户的资料和需要客户签字的合同或者凭证,一眼就能辨别出二者的区别。不能辨别的原因一个是粗心,所有资料看也不看,就拿起笔签字,一个是文化水平有限,不认识汉字被银行工作人员忽悠了,本来不想买理财。

区别二者的方法有“望、闻、问、签”四法则:
望就是看银行工作人员的表现。银行工作人员针对普通存款客户,最多就是大堂经理或者工作人员帮忙填一下特殊业务的凭证,一般情况下客户叫号,直接去柜台办理即可。理财产品需要大堂经理或者工作人员絮絮叨叨地在客户耳边一遍遍、一种种的类型不停介绍,看到银行工作人员热情地过分,祥林嫂一般地絮叨,又要录音,还要去理财室,客户就要警戒了。

闻就是听银行工作人员的介绍。对于普通存款,银行工作人员就介绍存款期限所对应的利率,这个都是固定收益,不会浮动的。如果不识字,听到浮动收益、预期收益、年化收益率这样的字眼儿,就是理财无疑的。

问就是仔细就听到的、不明白地再次询问银行工作人员,确认一下到底是存款还是理财。可以确定的是,没有哪家银行会在客户购买理财的情况下还推荐普通存款,只有客户存款的情况下银行推荐理财,而且为了完成任务实行比较隐晦的推销方法,唠叨半天把理财忽悠成存款,让客户糊里糊涂就买了。所以说还是要问个明白再确定买不买。

签就是最后一步客户签字确认。普通存款只要在办业务的存款凭证上签字即可,就一张带着复写的记账凭证,理财是签在合同上,合同一般都是打印的繁琐文字一大堆,还要抄上诸如“如果出现风险,本人愿承担一切责任”的话语。
有时候老百姓转不过弯来,理财产品属于短期收益,只要加以识别风险,收益是高于普通存款的。

7. 个人的存款包含理财产品吗?或者说理财产品是存款吗?

您好,很高兴为您解答:不包括。 人均存款包含的是活期存款,定期存款,大额存单的数据,并不包含理财产品,也不包含股票、基金等投资产品。我国2021年人均存款达到7.27万元,对于一个4口之家而言,存款要接近30万元。我国每年公布的人均存款指的就是活期存款,定期存款以及大额存单等业务,不包含投资理财的金额。财产品不是存款,属于中间业务。【摘要】
个人的存款包含理财产品吗?或者说理财产品是存款吗?【提问】
您好,很高兴为您解答:不包括。 人均存款包含的是活期存款,定期存款,大额存单的数据,并不包含理财产品,也不包含股票、基金等投资产品。我国2021年人均存款达到7.27万元,对于一个4口之家而言,存款要接近30万元。我国每年公布的人均存款指的就是活期存款,定期存款以及大额存单等业务,不包含投资理财的金额。财产品不是存款,属于中间业务。【回答】
存款一般是保本保收益或者保本的,投资起点较低,一般50元起,利率比银行理财低,可以提前支取,存款合同中会写明是定期存款。银行理财不是保本保收益的产品,投资起点较高,一般1万元起或者5万元起,利率比定期存款高,不能提前支取,理财合同中会写明是理财产品。【回答】

个人的存款包含理财产品吗?或者说理财产品是存款吗?

8. 储户如何辨别银行产品是储蓄还是理财?

按收益率来计算绝对是最稳最可靠的。首先我们要明白银行的所有储蓄类型的利率它都是按照央行规定的标准来执行浮动的,一般而言,银行的定期储蓄利率是不会高于央行规定基准利率50%的。有一种情况比较特殊,就是大额存单,大额存单是指银行20万元以上的储蓄类型业务,它的利率浮动性最高能够达到央行基准利率的55%。
  
  
  
 那么我们按照2015年央行公布的几种利率来看的话,一年期的央行基准利率是1.5%,两年期是2.1%三年期是2.75%。如果选择的是银行定期储蓄,那么我们按照最高利率来看,一年期的最高利率2.25%、两年期的定期储蓄最高利率是3.15%,三年期的定期储蓄最高利率是4.12%。
  
  
  
 所以对应这三个利率一年期2.25%、两年期3.15%,三年期4.12%,只要是高于这个利率的90%以上的几率是属于理财产品。当然很多人会觉得诧异,当前从2017年左右开始进入大众投资视线的智能存款,它的本质依旧也是属于存款,但是它的利率一年期甚至就能够高达4.5%,5年期靠档计息模式利率最高能够达到6%,难道它也属于理财产品吗?
  
  
  
 可以肯定的是银行的智能存款确实属于存款,但是它属于智能创新型的业务出现在2017年以后。目前智能存款的利率取消了,靠档计息之后开始出现了下滑,一年期的年化利率基本上维持在3.5%~4%左右,这种情况需要明确的去向银行咨询。
  
  
  
 所以在银行办理业务时一定要咨询清楚,第一个就是参照之前所说的三个利率来看待普通的银行定期储蓄业务。第二个就是如果购买的是智能存款,一定要向银行做相对应的咨询明确是否属于智能存款。最后就是去中国理财官网上查询自己所购买的是否属于理财产品,因为但凡是银行发售的理财产品都会在官网上进行备注。
  
  
  
 查询的方式也很简单。如果你购买的是银行理财,它会有以大写字母C开头的14位数字代码,记住那个代码去中国理财官网上查询即可,能查得到就绝对属于理财产品,如果查不到那么就是属于存款。
  
 这是很多人都可能遇到的问题,特别是老年人经常被忽悠,本来想办的是定期存款,却被工作人员忽悠办了理财产品,这样的事屡见不鲜。
  
 以前针对这种情况,大多数人只能自认倒霉,没权没势,也没有人为我们做主。
  
 现在互联网发达,银行不敢把事情闹大,不敢再不管不顾了,一旦被媒体曝光,不仅会损失声誉,还可能被罚,但我们日常去银行存款时还需要六个心眼为好。  那么,我们该如何去判断自己购买的是储蓄还是理财产品呢?
  
 一般可以从以下三个方面来看:
  
 
  
  1、看签字材料 
  
 存款只需填一张存款单,只是薄薄的一张纸;而理财产品的签字材料,除了签名外,还要抄写风险提示等材料。
  
 
  
  2、看操作流程 
  
 普通存款在银行柜台就可以直接办理,而理财产品需要去理 财经 理处完成风险承受能力的评测,然后去柜台或者在理 财经 理处直接购买,全程还要录音录像,相对更麻烦一些。
  
 
  
  3、看回单 
  
 办完业务后,银行会给你回单。储蓄给你的是存单,而理财打印的是业务受理凭证。
  
 在收益方面,存单上写明的“存款利率”;受理凭证上写的是“预期收益”,这是玩群不同的两个概念。
  
 当然,尽量在前面两步就确定,因为到这一步的话,相当于你已经完成了整个交易流程了。再要去改变,就会相对麻烦了,甚至工作人员会用各种借口不帮你处理。  因此,我们去银行办理业务时,一定要擦亮眼睛,谨防被利益忽悠。
  
 其实,现在定期存款的业务,也完全不用去柜台办理的,直接在银行手机APP端就可以把活期存款转换为定期存款,很方便的,现在大多数银行都支持手机操作。
      
 这个问题很多储户都很关心,很怕自己的辛苦钱从存款莫名其妙的变成理财或者保险,那么怎么分辨呢?
  
 按照我说的方法,很容易就能辨别。
   手续简单的是存款,手续复杂的是理财  
 存款无论是活期还是定期,无论是以存折、存单还是卡的形式,手续相对无言都比较简单,基本就是一个记账的过程,只有大额存单可能要有一个协议给你签,其他的都不用签署任何协议和合同,办理时间很快。
  
 而理财产品,需要做风险评估,需要签署一系列的协议和合同,现在按照规定还需要进行录音录像,手续相对复杂,这么说吧,让你签两个字以上的,基本就不是存款而是理财了。
  
 所以手续简单的是存款,手续复杂的是理财。
   存款没有说明书,理财有产品说明书  
 存款作为一种简单的,为大众所了解的投资产品,是没有产品说明书的,只需表明存期和利率即可。
  
 而理财产品,是由产品说明书的,无论你是在柜面购买还是手机银行网上银行购买,都会看到纸质版或者电子版产品说明书,对理财产品相关信息进行说明。
  
 所以你看到产品说明书,基本上就可以断定是理财产品了,当然大额存单也是有说明书的,但是会明确说明是存款。
  
 以上两个方法,我认为很容易就能判断是存款还是理财。